FAQ - Häufige Fragen

Bausparen
Wofür kann ich meinen Bausparvertrag verwenden?

 

Ihr gefördertes Bausparguthaben und das Bauspardarlehen können Sie zum Beispiel zum Bau, Kauf, zur Modernisierung oder Renovierung verwenden. Aber auch der Kauf einer Küche, der Bau eines Kamins oder einer Sauna sind möglich. Ihr Berater informiert Sie gerne ausführlich über die verschiedenen Verwendungsmöglichkeiten.

Kann ich den Bausparvertrag auch online abschließen?

Ja, Sie können sich den Bausparvertrag online berechnen und auch direkt abschließen.

Was passiert, wenn ich meinen Sparbeitrag zeitweise nicht leisten kann?

Um Ihren Wünschen ein Stück näher zu kommen, sind regelmäßige Sparleistungen natürlich von Vorteil. Wenn Sie aber mal kein Geld zur Verfügung haben, können Sie Ihre Sparbeiträge verringern oder zeitweise aussetzen. Es dauert dann lediglich länger, bis Sie Ihr Mindestsparguthaben eingezahlt haben und Ihr Bausparvertrag zuteilungsreif ist.

Was ist, wenn ich den Bausparvertrag nicht mehr benötige?

Auch wenn Sie sich anders entscheiden und keine wohnwirtschaftliche Verwendung mehr für Ihren Bausparvertrag haben, sollten Sie diesen nicht übereilt kündigen. Denn dabei gehen bereits erworbene Vorteile wie zum Beispiel die Prämien oder die günstigen Darlehenszinsen eventuell verloren. Überlegen Sie, ob Sie Ihren Vertrag nicht auf einen Angehörigen übertragen möchten. Sprechen Sie einfach Ihren Berater an.

Mit welchen Kosten muss ich beim Bausparen rechnen?

Bei Abschluss eines Bausparvertrags zahlen Sie lediglich eine Abschlussgebühr. Diese beträgt ein Prozent der Bausparsumme. Die Abschlussgebühr wird mit den ersten Sparraten verrechnet, so dass Sie diese nicht auf einmal leisten müssen.

Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage

Wer erhält die Wohnungsbauprämie?

Die Wohnungsbauprämie erhalten natürliche Personen, die …

  • in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich),
  • mindestens 16 Jahre alt sind (für Vollwaisen gibt es keine Altersgrenze), auch Schüler,
  • unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland), und
  • deren zu versteuerndes Einkommen bestimmte Einkommensgrenzen nicht übersteigt (siehe Tabelle "Staatliche Förderung").
Wie beantrage ich die Wohnungsbauprämie?

Ihren Antrag auf Wohnungsbauprämie erhalten Sie mit den Unterlagen zum Jahreskontoauszug von Schwäbisch Hall. Den vollständig ausgefüllten Antrag geben Sie bei Ihrer VR-Bank Landau eG ab. Das zuständige Finanzamt prüft und entscheidet, ob Sie die Wohnungsbauprämie erhalten.

Wie erhalte ich die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage wird nicht jährlich ausgezahlt. Erst nach Ablauf einer Bindungsfrist von sieben Jahren zahlt der Staat die Zulage in den Vertrag ein, in den auch die vermögenswirksamen Leistungen eingehen. Nach Ablauf der Bindungsfrist können Sie frei entscheiden, wie Sie das angesammelte Kapital verwenden. Innerhalb der Bindungsfrist müssen Sie das geförderte Kapital für wohnwirtschaftliche Zwecke einsetzen. Wenn Sie Ihren Vertrag, in den vermögenswirksame Leistungen gezahlt werden, vorzeitig kündigen, verlieren Sie die Arbeitnehmersparzulage, aber nicht die vermögenswirksamen Leistungen. Sie haben zudem die Möglichkeit, vom eigenen Gehalt bis maximal 400 Euro pro Jahr direkt vom Arbeitgeber in einen Fondssparvertrag überweisen zu lassen, zum Beispiel in einen Aktienfonds der Union Investment. So profitieren Sie von der Arbeitnehmersparzulage gleich zweifach.

Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage für Bausparen beantragen Sie im Rahmen der Steuererklärung. Sie erhalten von der Bausparkasse Schwäbisch Hall eine Bescheinigung, die Sie der Anlage N Ihrer Steuererklärung beilegen. Der Antrag muss bis zum Ende des zweiten Kalenderjahres, das auf das jeweilige Sparjahr folgt, gestellt werden.

Bausparen für junge Leute

Wer darf den Bausparvertrag Fuchs Junge Leute abschließen?

Jeder, der unter 25 Jahre alt ist, kann den Bausparvertrag Fuchs Junge Leute der Bausparkasse Schwäbisch Hall abschließen. Den Tarif Fuchs Junge Leute kann jeder Kunde nur einmal abschließen.

Wie groß ist der Bonus?

Der Bonus beträgt 120 Prozent der gutgeschriebenen Guthabenzinsen, maximal aber 100 Euro bei einer Bausparsumme ab 10.000 Euro.

 

Welche Voraussetzungen müssen für den Bonus erfüllt sein?

Die Voraussetzungen für den Bonus sind, dass der Bausparvertrag zugeteilt wird und die Mindestsparzeit von sieben Jahren erfüllt ist. Bei Teilung oder Kündigung entfällt der Bonus für alle Teilverträge und für die gesamte Vertragslaufzeit.

 

Wohnriester

Wer kann die Riester-Zulage erhalten?

Grundsätzlich gibt es bei der Riester-Förderung keine Einkommensgrenzen. Dennoch müssen Sie zum förderberechtigen Personenkreis gehören, um die Förderung in Anspruch nehmen zu können. Unmittelbar anspruchsberechtigt sind alle Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Ehepartner von Förderberechtigten können als sogenannte mittelbar Förderberechtigte ebenfalls einen Vertrag abschließen und sich die vollen Zulagen sichern.

Wie beantrage ich die Riester-Zulage?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie bis spätestens 2 Jahre nach dem jeweiligen Beitragsjahr einen "Antrag auf Altersvorsorgezulage" stellen. Für die Kinderzulage verwenden Sie den "Antrag auf Kinderzulage". Mit der Unterzeichnung eines Dauerzulagenantrages können Sie sich die Arbeit erleichtern: Damit beantragt die Bausparkasse Schwäbisch Hall automatisch jedes Jahr die Riester-Förderung bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) für Sie.

Damit Sie keine wertvollen Zulagen verschenken, empfehlen wir Ihnen, Ihre Sparrate jährlich zu überprüfen und Ihre Beitragszahlungen bei Änderungen Ihrer Einkommens- oder Familienverhältnisse anzupassen. Gehaltserhöhungen, Sonderzahlungen, Heirat oder auch die Geburt eines Kindes können die Berechtigung auf die volle Riester-Zulage oder den erforderlichen Mindesteigenbeitrag verändern.

Für was kann ich Wohn-Riester nutzen?

Mit Wohn-Riester profitieren Sie von Zulagen und gegebenenfalls zusätzlichen Steuervorteilen beim Bauen, Kaufen, Umschulden oder bei der Modernisierung Ihres selbstgenutzten Wohneigentums zum barrierefreien Wohnen.

Was passiert, wenn sich meine Einkommens- oder Familiensituation verändert?

Die erforderlichen Beiträge für die maximale Riester-Förderung können sich jährlich verändern – zum Beispiel bei Heirat oder Geburt eines Kindes. Eine jährliche Prüfung der Prämienchance ist deshalb empfehlenswert.

Wie kann ich von der Riester-Förderung profitieren, wenn ich bereits Wohneigentum habe?

Unabhängig vom Bau- oder Kaufzeitpunkt können Sie das Guthaben jederzeit entnehmen und zur Entschuldung oder Umschuldung Ihres bestehenden Darlehens verwenden1). Darüber hinaus wird die Modernisierung zum barrierefreien Wohnen von selbstgenutztem Wohneigentum gefördert. Alternativ können Sie sich das Guthaben als Zusatzrente frühestens ab vollendetem 60.2) beziehungsweise 62. Lebensjahr1) auszahlen lassen.

 

1) Die jeweiligen Voraussetzungen sind zu beachten.

2) Vertragsabschluss vor 2012

Ist der Wechsel von einem bestehenden Riester-Vertrag in einen Riester-Bausparvertrag möglich?

Ein Anbieterwechsel ist jederzeit möglich und muss beim bisherigen Anbieter beantragt werden. Dabei können Gebühren anfallen.

Was passiert mit der Riester-Förderung, wenn ich meine Immobilie verkaufe?

Sie können wählen, wie Sie den Betrag in Höhe des Saldos auf dem Wohnförderkonto verwenden:

  • Sie verwenden diesen für eine andere selbst genutzte, förderfähige Immobilie (Reinvestition). Dazu zählt auch der Kauf eines Dauerwohnrechts nach § 33 Wohnungseigentumsgesetz. Ab 2014 liegt der Reinvestitionszeitraum bei zwei Jahren vor und fünf Jahren nach Ablauf des Veranlagungszeitraums, in welchem die Selbstnutzung aufgegeben wurde. Alle Beiträge im Jahr der Aufgabe der Selbstnutzung und im Jahr der Reinvestition sind förderfähige Altersvorsorgebeiträge.
  • Alternativ kann der Betrag des Wohnförderkontos auf einen anderen zertifizierten Altersvorsorgevertrag eingezahlt werden; der Zeitraum lautet ein Jahr.

Muss ich bei Wohn-Riester Steuern zahlen?

Alle Rentenformen (zum Beispiel gesetzliche Rente, Riester-Geldrente) sind ab Beginn der Auszahlungsphase steuerpflichtig. Bei Wohn-Riester sind die geförderten Altersvorsorgebeiträge durch die gewählten Zulagen und eine eventuelle Steuerersparnis in der Spar- und Darlehensphase steuerfrei gestellt. Als Besteuerungsgrundlage wird ein Wohnförderkonto gebildet. Dieses wird jährlich um eine "fiktive Wertsteigerung" von 2 Prozent bis zu Beginn der Auszahlphase erhöht. Der Saldo ist dann Grundlage für die nachgelagerte Besteuerung mit dem persönlichen Steuersatz und dient so der Gleichstellung von Geld- und Wohn-Riester-Verträgen. Die Versteuerung des Wohnförderkontos erfolgt demnach grundsätzlich erst später (nachgelagert) in der Auszahlungsphase.

Geldanlage
Kann ich Geldanlagen auch online abschließen?

Ja, die VR-Bank Landau eG bietet Ihnen verschiedene Produkte, auch eine Auswahl an Geldanlagen, zum Online-Abschluss an.

Einlagensicherung

Ist mein Geld bei der VR-Bank Landau sicher?

 

Die VR-Bank Landau eG ist der amtlich anerkannten BVR Institutssicherung GmbH und der zusätzlichen freiwilligen Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen.

www.bvr-institutssicherung.de

www.bvr.de/SE

Girokonto und Bankkarte

Girokonto

Welche Kontomodell bietet die VR-Bank Landau an?

Eine Übersicht aller Kontomodelle die Ihnen bei der VR-Bank Landau eG zur Verfügung stehen haben wir Ihnen zusammengestellt.

Ist ein Wechsel innerhalb der Kontomodelle möglich?

Ein Wechsel der Kontomodelle ist innerhalb der bestehenden Kontomodelle ist möglich. Um einen Wechsel der Kontomodelle so einfach wie möglich zu machen, können Sie das vorgefertigte Online-Formular benutzen.

Woher bekomme ich ein Duplikat eines Kontoauszuges?

Wir erstellen gerne ein Duplikat eines Kontoauszuges für Sie. Benutzen Sie einfach das Online-Formular.

Hinweis: Dieser Service ist kostenpflichtig. Pro Auszugsnummer berechnen wir eine Gebühr.  

Ich benötige eine größere Summe Bargeld. Muss ich das vorher anmelden?

Ja, eine Anmeldung bei der Abholung von größeren Bargeldsummen (Scheinen oder Hartgeld) ist eine Woche vor Abholung bei uns notwendig.

Sie können die Bargeldbestellung über unser Online-Formular beauftragen.

Ich fahre ins Ausland und benötige eine fremde Währung - muss ich diese vorher bestellen?

Ja, eine Bestellung von ausländischen Währungen ist sinnvoll.

Wir bieten Ihnen zwei Möglichkeiten:

  • Bestellung per Service-Formular - Abholung in der Geschäftsstelle
  • Bestellung per Online-Shop - Direktversand zu Ihnen nach Hause

 

Bitte beachten Sie, nicht in jedes Land dürfen Sie unbegrenzt Bargeld ein-/ausführen.

Bankkarte

Wo kann ich mit der VR-BankCard V PAY im Inland bargeldlos bezahlen?

Bei nahezu allen Händlern können Sie mit Ihrer VR-BankCard V PAY bargeldlos bezahlen – mit persönlicher Geheimzahl (PIN) oder Unterschrift. Mit girocard wählen Sie das einfache, schnelle und sichere Verfahren. Achten Sie auf das girocard-Logo (früher ec-Logo).

Wo kann ich mit der VR-BankCard V PAY im Ausland bargeldlos bezahlen oder Bargeld beziehen?

Sie können mit der VR-BankCard V PAY bei jedem Händler im europäischen Ausland bezahlen, der das Zahlen mit V PAY akzeptiert. Bargeldverfügungen sind europaweit möglich. Achten Sie auf das V PAY Logo. Bei Reisen ins Ausland sollten Sie in jedem Fall ein ergänzendes Zahlungsmittel dabeihaben. Profitieren Sie von den zusätzlichen Leistungen der MasterCard und Visa Kreditkarte. Zudem können Sie mit der Kreditkarte bei vielen Online-Händlern weltweit einkaufen.

Was ist eigentlich mit dem Begriff "EC-Karte"? Gibt es den nicht mehr?

Mit dem System "Electronic Cash" wurden vor 2007 Einkäufe mit Bankkarte und Geheimzahl bezahlt. An den Geldautomaten stellten die Banken zu der Zeit mit dem Geldautomaten-System der deutschen Kreditwirtschaft (Deutsche-Geldautomaten-System – DGS) rund um die Uhr Geld zur Verfügung.

Seit 2007 firmieren diese beiden Finanzdienstleistungen unter dem Logo girocard. Im Volksmund hat sich der Begriff EC-Karte erhalten, der technische und korrekte Name Ihrer Bankkarte lautet jedoch girocard.

Wie kann ich mich vor Betrug schützen?

Die wichtigsten Grundregeln, die Sie unbedingt beachten sollten:

  • Bewahren Sie Ihre Bankkarte und Ihre persönliche Identifikations-Nummer (PIN) niemals am gleichen Ort auf.
  • Prägen Sie sich Ihre PIN gut ein und vernichten den PIN-Mitteilungsbrief.
  • Kontrollieren Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig, um widerrechtliche Abbuchungen rechtzeitig zu bemerken.
Was muss ich beachten, wenn meine Karte gestohlen wurde?

Im Falle eines Diebstahls sollten Sie sofort die Karte sperren lassen. Eine Sperre der Bankkarte ist an Bankarbeitstagen von 07:30 – 19:00 Uhr in unserem Kunden-Service-Center unter der Telefonnummer 09951 950-0 möglich.

Außerhalb der Öffnungszeiten steht Ihnen der Sperr-Notruf unter 116 116 jederzeit zur Verfügung.

Außerdem müssen Sie den Diebstahl bei der Polizei zur Anzeige bringen.

 

Welche Daten werden für eine Sperrung benötigt?

Damit Ihre Kartensperrung schnell und reibungslos erfolgen kann, sollten im Idealfall folgende Informationen vorliegen:

  • der Name des Karteninhabers,
  • der Name des Kontoinhabers,
  • bei Bankkarten die Kontonummer/IBAN, zu der die Karte gehört und
  • bei Kreditkarten die Kartennummer.

Selbstverständlich kann eine Kartensperrung auch dann erfolgen, wenn Ihnen diese Angaben nicht vollständig vorliegen.

Was muss ich machen, wenn ich eine Karte finde?

 

Bitte lassen Sie gefundene Karten unverzüglich sperren. Der Sperr-Notruf 116 116 steht Ihnen 24h am Tag 365 Tage im Jahr zur Verfügung.

 

 

Gerne können Sie die gefundene Bankkarte in der VR-Bank Landau eg, der kartenausgebenden Bank oder in der nächsten Polizeidienststelle abgeben.

 

Was ist bei Auslandseinsatz die Sofortumrechnung in Euro?

Geldautomaten im Ausland bieten unter anderem die sogenannte DCC (Dynamic Currency Conversion), wie die Sofortumrechnung in Euro in der Fachsprache heißt, an. Die Sofortumrechnung in Euro wird auch beim Bezahlen an ausländischen Ladenkassen angeboten. Die einfache Währungsumrechnung beim Einsatz Ihrer VR-BankCard V PAY in Fremdwährung gehört bereits zum Leistungsumfang Ihrer VR-BankCard. Eine gesonderte Währungsumrechnung in Euro gegen zusätzliche Gebühr über den Kartenakzeptanten (hier: DCC) ist daher nicht notwendig.

Kann ich bei der Bankkarte den PIN selbst wählen?

Ja. Sie können sowohl bei Ihrer Kreditkarte als auch bei Bankkarten der VR-Bank Landau eine eigene PIN festlegen.

Vermeiden Sie dabei allerdings einfache und naheliegende Nummern wie beispielsweise Ihr Geburtsdatum/-jahr.

Die neue PIN können Sie einfach an einem unserer Geldautomaten unter dem Menü-Punkt "PIN verwalten" neu festlegen.

Kredite und Baufinanzierung
Welche Kredite bietet die VR-Bank Landau eG Kredite an und für wen?

Die VR-Bank Landau eG bietet sowohl für Privat- als auch für Firmenkunden Kredite an. Egal, ob es sich um Wünsche wie z.B. ein Haus, ein Auto oder um eine große Investition handelt, erstellen wir Ihnen ein individuelles Angebot.

Was versteht man unter Bonität / Kreditwürdigkeit?

Die Bonität, auch Kreditwürdigkeit genannt, gibt Auskunft darüber, wie wahrscheinlich es ist, dass ein Kunde einen aufgenommenen Kredit pünktlich und vollständig zurückzahlt. Für die Bank ist die Bonität des Kunden eine wichtige Entscheidungsgrundlage dafür, ob und in welcher Höhe ein Kredit gewährt werden kann.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA ist die "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Sie liefert ihren Vertragspartnern, wie zum Beispiel Banken, kreditbezogene Informationen über Verbraucher. Die Vertragspartner hingegen übermitteln der SCHUFA bestimmte Daten im Zusammenhang mit der Geschäftsbeziehung mit ihren Privatkunden. Die SCHUFA schafft damit die Grundlage für eine sichere Kreditvergabe und schützt Verbraucher so vor potentieller Überschuldung.

Was ist der Sollzinssatz?

Der Sollzinssatz beinhaltet ausschließlich die Zinskosten für die Inanspruchnahme des Kredites.

Was ist der effektive Jahreszins?

Der effektive Jahreszins weist die tatsächlichen Gesamtkosten eines Kredites aus. Neben dem Sollzinssatz berücksichtigt der effektive Jahreszins auch alle weiteren, im Zusammenhang mit den entstehenden Kosten. Der effektive Jahreszins ist deshalb die entscheidende Größe beim Vergleich verschiedener Kreditangebote.

Welche Kosten entstehen für die Einräumung und Inanspruchnahme eines Dispokredites?

Außer den vereinbarten Sollzinsen fallen für die Inanspruchnahme des Dispokredites in der Regel keine weiteren Kosten wie etwa Bearbeitungsentgelte an. Auch werden die Sollzinsen nur für die Dauer und den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditbetrag berechnet.

Baufinanzierung

Kann ich mir ein unverbindliches individuelles Angebot machen lassen?

Ja, wir erstellen Ihnen gerne ein individuelles Angebot. Ein ausführliches Angebot erstellt Ihnen unser Spezialist gerne in einem Beratungsgespräch.

Wenn Sie allerdings Ihr Vorhaben erst kurz prüfen lassen wollen, können Sie dies sofort online über das unten verlinkte Antragsformular beantragen.

Welche Unterlagen benötige ich für ein Finanzierungsgespräch?

Es ist für alle Beteiligten immer einfacher, wenn Sie bereits alle notwendigen Unterlagen zusammengestellt haben. Idealerweise haben Sie von den Unterlagen bereits Kopien erstellt, die Sie Ihrem Berater aushändigen können. Folgende Unterlagen benötigen Sie:

  • gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • die letzten drei Gehaltsabrechnungen und die letzte vorliegende Steuererklärung bzw. den letzten vorliegenden Steuerbescheid,
  • Grundbuchauszug, Verkehrswertschätzung, Lageplan, Nachweis über Eigenmittel und Versicherung, Aufstellung der eigenen Einnahmen und Ausgaben,
  • Baugenehmigung, Baupläne und -beschreibung, Verträge mit Architekten bzw. Handwerkern etc. und
  • Fotos vom Objekt.
Worauf muss ich beim Kauf einer Immobilie achten?

Bevor Sie einen Kaufvertrag unterzeichnen, sollten Sie folgende Unterlagen prüfen:

  • Grundbuch: Gibt es Wege- oder Vorverkaufsrechte, ausstehende Erschließungskosten?
  • Baulastenverzeichnis: Wie ist die Bebaubarkeit des Grundstücks?
  • Liegenschaftskataster: Wie sind die Grundstücksgrenzen?
  • Altlastenverzeichnis: Ist das Grundstück belastet, zum Beispiel durch Bodengifte?

Ein Notar unterstützt Sie zudem bei der rechtlichen Abwicklung Ihres Kaufvertrags. Er überprüft die Einträge im Grundbuch und bereitet den Kaufvertrag vor. Lassen Sie diesen vor Unterschrift von einem Anwalt prüfen, damit eventuell vor der Übergabe der Immobilie zu beseitigende Mängel festgehalten werden. Bis zur endgültigen Eintragung ins Grundbuch veranlasst der Notar eine Auflassungsvormerkung. Diese schützt Sie vor nachträglichen, nicht abgesprochenen Änderungen. Erst nach erfolgter Eintragung sind Sie der neue Eigentümer.

Worauf muss ich bei der Besichtigung einer Immobilie achten?

Besichtigen Sie nach Plan:

  • Lassen Sie sich vor der Besichtigung den Grundriss zuschicken.
  • Notieren Sie sich, was Sie untersuchen und welche Fragen Sie dem Verkäufer stellen wollen.
  • Gehen Sie strukturiert vor, zum Beispiel von außen nach innen und vom Keller zum Dachstuhl.
  • Denken Sie bei Eigentumswohungen auch an das gemeinschaftliche Eigentum wie Tiefgarage oder Vorgarten.
  • Lassen Sie sich den Gebäude-Energieausweis zeigen.
Was ist mit Sicherheiten / Besicherung gemeint?

Um einen Kredit zu vergeben, benötigt die Bank eine Sicherheit für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Bei einem Immobilienkredit dienen in erster Linie die Immobilie oder das Grundstück selbst als Sicherheiten.

Was passiert, wenn ich eine oder mehrere Raten nicht zahlen kann?

Setzen Sie sich dann umgehend mit Ihrem Bankberater in Verbindung, bestenfalls, bevor Sie die erste Rate nicht zahlen können. Ihr Bankberater versteht sich als Ihr Partner auch in schwierigen Zeiten - und wird mit Ihnen konstruktiv nach einer Lösung suchen. Es ist immer besser, wenn Sie diesen - sicherlich unangenehmen - Schritt von sich aus aktiv angehen.

Wozu benötige ich einen Gebäude-Energieausweis?

Funktion des Energieausweises

Immobilienbesitzer sollen mit einem Energieausweis motiviert werden, durch Modernisierungen den Wert ihres Gebäudes zu steigern. Käufer und Mieter können mit einem Energieausweis die Energie-Effizienz einer Immobilie bundesweit einheitlich beurteilen.

Pflicht zum Energieausweis

Die Energie-Einsparverordnung (EnEV) besagt, dass Hauseigentümer von Wohngebäuden bis einschließlich Baujahr 1965 Mietern oder Käufern seit 2008 einen Energieausweis vorlegen müssen. Seit Juli 2009 müssen alle Eigentümer auf Verlangen einen Energieausweis vorlegen.

Zwei Varianten des Energieausweises

  • Bedarfsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieträgers und des Zustandes von Gebäude und Heizung
  • Verbrauchsorientierter Ausweis: auf Grundlage des Energieverbrauchs der vergangenen drei Jahre

Während Häuser bis Baujahr 1977 einen Bedarfsausweis benötigen, besteht bei Häusern ab Baujahr 1977 die Wahlfreiheit zwischen beiden Varianten des Energieausweises.

Gültigkeit und Kosten

Ein Energie-Ausweis ist zehn Jahre gültig und wird nur von Fachleuten ausgestellt, zum Beispiel von Architekten, bestimmten Handwerkern oder Ingenieuren. Da der Gesetzgeber keine Vorgaben zu den Kosten gibt, wird der Preis zwischen Aussteller und Auftraggeber frei verhandelt. Entscheidend sind die Gebäudegröße und der für die Datenerhebung erforderliche Zeitaufwand.

easyCredit

Kann ich den easyCredit auch online abschließen?

Ja, Sie können sich den easyCredit online berechnen lassen und dann entscheiden, ob Sie ihn direkt online oder bei Ihrem Berater abschließen wollen.

Ich habe Fragen zu easyCredit

Das aktuelle Angebot, alle Informationen zum Kredit an sich und Fragen zum easyCredit finden Sie direkt auf der unten verlinkten Seite.  

Kreditkarten
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um eine Kreditkarte zu erhalten?

Voraussetzungen für den Erhalt einer Kreditkarte ist die Vollendung des 18. Lebensjahres, sowie die für den Erhalt der Kreditkarte benötigte Bonität.

Die BasicCard können Sie bereits ab dem 12. Lebensjahr erhalten.

Wo kann ich eine Kreditkarte beantragen?

Eine Kreditkarte können Sie ganz bequem online beauftragen. Ihr Berater wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen und hilft Ihnen bei der Auswahl der richtigen Kreditkarte und selbstverständlich nimmt er auch gerne Ihren Kreditkartenantrag auf.

Welche Kreditkarten-Organisationen stehen mir zur Verfügung?

Sie können zwischen den zwei weltweit anerkannten Karten-Organisationen VISA und MasterCard wählen.

Wie sicher ist eine Kreditkarte der VR-Bank Landau eG?

Die Kreditkarte der VR-Bank Landau eG entspricht höchsten Sicherheitsansprüchen:

  • Die Karte verfügt mit dem Sicherheits-EMV-Chip über den höchsten Schutz gegen Missbrauch und Fälschung der Kartendaten.
  • Bei missbräuchlichem Einsatz durch Dritte haften Sie als Karteninhaber im Regelfall nicht für entstandene Schäden (außer bei grob fahrlässigem Verhalten).
  • Bei Kartenverlust bekommen Sie durch den weltweiten Notfall-Bargeldservice innerhalb kürzester Zeit Bargeld und/oder eine Ersatzkarte.
Was muss ich bei Verlust meiner Kreditkarte beachten?

Bei Verlust Ihrer Kreditkarte müssen Sie umgehend eine Sperre Ihrer Kreditkarte vornehmen.  

Wenn ich eine neue Kreditkarte bestelle oder meine Kreditkarte ausgetauscht werden muss, kann ich die PIN meiner bisherigen Karte behalten?

Ja, wenn Ihre neue Karte die gleiche Kreditkartennummer hat, funktioniert diese auch weiterhin mit Ihrer gewohnten PIN. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn die Karte ersetzt wird, weil das Laufzeitende erreicht ist oder die Karte defekt ist.

Bei neu bestellten Kreditkarten können Sie Ihre PIN selbst am Geldautomaten ändern und so auf Ihre Wunsch-PIN einstellen. Sie müssen sich also nicht zwingend eine neue Geheimzahl merken.

 

Kann ich bei der Kreditkarte die PIN selbst wählen?

Ja. Sie können sowohl bei Ihrer Kreditkarte als auch bei Bankkarten der VR-Bank Landau eine eigene PIN festlegen.

Vermeiden Sie dabei allerdings einfache und naheliegende Nummern wie beispielsweise Ihr Geburtsdatum/-jahr.

Die neue PIN können Sie einfach an einem unserer Geldautomaten unter dem Menü-Punkt "PIN verwalten" neu festlegen.

Ich habe meine PIN vergessen - wie bekomme ich eine Neue?

Wenn Sie Ihre PIN vergessen haben und eine Neue benötigen, rufen Sie bitte in unserem Kunden-Service-Center an.

Wir stehen Ihnen von Montag bis Freitag durchgehend von 7.30 bis 19.00 Uhr unter der Telefonnummer 09951 950-0 zur Verfügung.

MasterCard® SecureCode™ und Verified by Visa

Ich habe Fragen zum MasterCard® SecureCode™ oder zu Verified by Visa

Sie möchten mehr zu diesen Themen erfahren, Ihre Kreditkarte aktivieren oder Ihre Mobilfunknummer ändern?

Auf den Seiten von MasterCard® SecureCode™ und Verified by Visa können Sie sich registrieren, den Code aktivieren und finden Sie ganz unten alle häufigen Fragen zu diesem Themen.

Wie funktioniert der MasterCard® SecureCode™?

In folgenden Video wird Ihnen der MasterCard ® SecureCode™ kurz und verständlich erklärt.

Kunden-Service-Center
Wie kann ich das Kunden-Service-Center erreichen?

Sie erreichen das Kunden-Service-Center von Montag bis Freitag von 07:30 bis 19:00 Uhr unter der Telefonnummer 09951 950-0.

Wie erhalte ich einen Zugang zum Telefon-Banking?

Einen Zugang zum Telefon-Banking erhalten Sie entweder bei Ihrem Berater oder direkt in unserem Kunden-Service-Center unter der Telefonnummer 09951 950-0.

Wie bin ich beim Telefon-Banking gesichert?

Die besondere Sicherheit beim Telefon-Banking besteht darin, dass sie sich selber eine 5-stellige Persönliche-Identifikations-Nummer (PIN) wählen. Ihre Beraterin wird zwei Zahlen Ihrer PIN erfragen, nicht die vollständige PIN. Diese beiden Zahlen werden nach dem Zufallsprinzip gewählt. Zwei zahlen werden bei jedem Anruf neu erfragt und sind bei Ihren anrufen idR. Nicht identisch. Sie nennen die zwei korrekten Zahlen und können dann den vollen Service des Kunden-Service-Center nutzen.

Welchen Service kann ich im Kunden-Service-Center in Anspruch nehmen?

In ihrem Kunden-Service-Center können Sie viele Bankgeschäfte ganz bequem am Telefon erledigen:

  • Kontostände anfragen,Überweisung aufgeben,Daueraufträge einrichten, ändern,löschen
  • Formulare, Schecks, Karten und ähnliches bestellen
  • Termine mit Ihrem Berater zu Hause oder in der Geschäftsstelle vereinbaren
  • Wertpapiere kaufen oder verkaufen
  • Auskünfte rund um Geldanlage und Kredite erteilen
  • alle allgemeinen Fragen rund um unser Haus beantworten

und vieles mehr.

Wann ruft mich das Kunden-Service-Center an?

Das Kunden-Service-Center meldet sich bei Ihnen immer im Auftrag Ihres persönlichen Beraters zum Beispiel für eine Terminvereinbarung und entlastet somit Ihren Berater, der sich mehr Zeit für ein persönliches Gespräch mit Ihnen.

Online-Banking
Wo kann ich einen Online-Zugang zu meinen Konto beantragen?

Einen Online-Banking-Zugang zu Ihrem Konto können Sie entweder direkt bei Ihrem persönlichen Berater beantragen oder online einen Antrag auf einen Online-Zugang beantragen.

Sicherheit rund ums Online-Banking

Das Thema Sicherheit im Online-Banking liegt uns sehr am Herzen, deswegen haben wir für Sie Hintergrund- Informationen rund um dieses Thema zusammen gestellt.

Wofür steht PIN und TAN?

PIN ist die persönliche Identifikationsnummer oder Geheimzahl. TAN steht für Transaktionsnummer – eine Art Einmal-Passwort, das häufig im Online-Banking genutzt wird.

Was ist ein Überweisungslimit und für welche Aufträge gilt es?

Durch ein Überweisungslimit legen Sie selbstständig fest, über welchen Betrag Sie in Ihrem Online-Banking verfügen können. Das Überweisungslimit gilt jeweils für einen Kalendertag und für alle Transaktionen, die Sie im Online-Banking durchführen, d.h. auch für Umbuchungen z.B. von Ihrem Tagesgeldkonto auf Ihr Girokonto.

Durch das Überweisungslimit wird Ihr Online-Banking noch sicherer.

Wie kann ich mein Überweisungslimit ändern?

Ihr Überweisungslimit können Sie ganz bequem telefonisch über unser Kunden-Service-Center unter der Telefonnummer 09951 9500 ändern.

Selbstverständlich kann Ihnen auch Ihr persönlicher Berater gerne ein neues Überweisungslimit für Sie festlegen.

Elektronischer Kontoauszug

Was ist der elektronische Kontoauszug?

Der elektronische Kontoauszug ist eine Aufstellung Ihrer Umsätze und Kontostände genauso wie Sie es von ihrem papierhaften Kontoauszug gewöhnt sind.

Der elektronische Kontoauszug kommt dabei im DIN A4 Format als PDF in das Postfach in Ihrem Online-Banking.

Gibt es Voraussetzungen für den elektronischen Kontoauszug?

Ihre Konten müssen für die Teilnahme am Online-Banking freigeschaltet sein.

Wie erfahre ich, ob neue Kontoauszüge vorliegen?

Liegen neue Dokumente für Sie vor, werden Sie mit einer Information nach der Anmeldung zum Online-Banking darauf hingewiesen. Ihre Dokumente erhalten Sie im regelmäßigen Turnus (i.d.R monatlich) automatisch in das Postfach als schreibgeschützte, verschlüsselte PDF-Datei.

Muss ich den Empfang der Kontoauszüge bestätigen?

Ja, sonst gelten sie rechtlich als nicht zugestellt. Mit dem Aufruf der Dokumente bestätigen Sie deren Erhalt. Wenn Sie den Erhalt Ihrer Dokumente über einen Zeitraum von 3 Monaten nicht bestätigen, sind wir verpflichtet, Ihnen ersatzweise und kostenpflichtig einen Papierauszug zuzustellen.

Wo kann ich meinen elektronischen Kontoauszug abrufen?

Der elektronische Kontoauszug steht im Postfach zur Abholung bereit. Sie erhalten  immer nach dem Einloggen einen Hinweis, wenn neue Dokumente in Ihrem Postfach eingetroffen sind.

 

Kann ich den elektronischen Kontoauszug auch mit einer Finanz-Software nutzen?

Auch bei Verwendung einer Finanz-Software ist die Abholung und Quittierung elektronischer Kontoauszüge möglich. Allerdings ist die Nutzung nicht mit jeder Finanz-Software möglich. Nähere Informationen zum elektronischen Kontoauszug mittels Finanz-Software erhalten Sie bei Ihrem eBanking-Berater.

Wie lange stehen die elektronischen Kontoauszüge zur Verfügung?

Nach Bestätigung stehen Ihnen die Dokumente noch für 36 Monate im Posteingang zur Verfügung. Danach werden diese unwiderruflich gelöscht. Benötigen Sie Ihre Dokumente über einen längeren Zeitraum, speichern Sie diese lokal auf der Festplatte Ihres Computers oder einem anderen Datenträger Ihrer Wahl.

Kann ich weitere Dokumente in elektronischer Form abrufen?

Ja, sie können neben Ihren elektronischen Kontoauszug Ihre Kreditkartenabrechung sowie Ihre  Wertpapierordermitteilung in elektronischer Form abrufen.

VR-SecureGo - PushTAN

Wie funktioniert VR-SecureGo?

Auf der Detailseite zum VR-SecureGo finden Sie ein Erklärvideo.

Gibt es geographische Einschränkungen für die Nutzung der VR-SecureGo-App?

Nein, VR-SecureGo kann weltweit genutzt werden. Es ist lediglich eine Internetverbindung erforderlich.

Kann ich die VR-SecureGo-App nur über das Mobilfunknetz nutzen?

Für die Nutzung der VR-SecureGo-App ist lediglich eine Internetverbindung erforderlich. Ob diese über das Mobilfunknetz oder über WLAN zustande kommt, ist dabei unerheblich.

Mit welchen Betriebssystemen kann ich die TAN-App VR-SecureGo nutzen?

Sie können die VR-SecureGo-App mit den Betriebssystemen iOS ab Version 7 und Android ab Version 4.0 nutzen.

Warum steht die TAN nicht in der Push-Nachricht?

Die TAN steht nicht in der Push-Nachricht, da diese unverschlüsselt über die Server der Anbieter Apple oder Google übertragen wird. Zudem wird die Push-Nachricht je nach Einstellung Ihres Gerätes direkt in der Vorschau angezeigt. Die TAN wird aus diesen Gründen ausschließlich in der speziell gesicherten VR-SecureGo-App angezeigt. Dabei erfolgt die Übertragung der TAN verschlüsselt.

Ich habe mehrere VR-NetKeys. Kann ich die VR-SecureGo-App mehrfach installieren?

Mehrfache Installation der VR-SecureGo-App ist nicht erforderlich, da Sie innerhalb dieser App auch weitere VR-NetKeys registrieren können.

Was kann ich tun, wenn ich das Anmeldekennwort für die VR-SecureGo-App vergessen habe?

Wenn Sie das Anmeldekennwort für die VR-SecureGo-App vergessen haben, müssen Sie diese App zuerst löschen, dann neu installieren und anschließend registrieren.

Sm@rt-TAN-Generator

Wie funktioniert der Sm@rt-TAN-Generator?

Im folgenden Video erklären wir Ihnen das Sm@rt-TAN-Verfahren.

Kann der TAN-Generator von mehreren Personen genutzt werden?

Ja, der TAN-Generator ist nicht personalisiert und kann daher von mehreren Personen genutzt werden. Die benutzerabhängigen Daten stehen auf der VR-BankCard.

Wo erhalte ich meinen Sm@rt-TAN-Generator?

Den Generator erhalten Sie in unseren Geschäftsstellen. Natürlich können Sie den Generator auch online beauftragen und per Post zusenden lassen.

Die Pfeile auf meinem Bildschirm sind zu weit auseinander bzw. zu eng für mein Kartenlesegerät. Was muss ich tun?

Mit den Buttons "-" bzw. "+" kann das sogenannte Flicker-Feld im Online-Banking oder Ihrer Zahlungsverkehr-Software auf die passende Größe gebracht werden. Diese Einstellung können Sie auch speichern.

 

MobileTAN

Darf ich beim mobileTAN-Verfahren auch die Banking-Transaktionen mit meinem Handy durchführen?

Nein, aus Sicherheitsgründen ist das leider nicht möglich. Beim mobileTAN-Verfahren ist es unbedingt erforderlich, dass die Durchführung der Transaktion und das Empfangen der SMS auf zwei verschiedenen Geräten erfolgen.

Allerdings ist das mobileTAN-Verfahren möglich, wenn Sie auf einem Tablet-PC z.B. über die VR-Banking App die Transaktion durchführen und aufs Handy die SMS empfangen.

Wenn Sie Ihre Banking-Transaktionen gerne auf dem Handy durchführen möchten, empfehlen wir Ihnen das VR-SecureGo - anhand einer separaten App erhalten Sie die TAN per Push-Nachricht.

Was kann ich tun, wenn ich den Eindruck habe, Opfer eines Phishing-Angriffs geworden zu sein?

Lassen Sie in diesem Fall sofort Ihren Online-Banking-Zugang sperren und nehmen Sie schnellstmöglich Kontakt zur Ihrer VR-Bank Landau eG auf.

Phishing

Gibt es Phishing nur beim Online-Banking?

Nein. Diese Art des Internetbetrugs kann auch in einem anderen Umfeld stattfinden: Bezahlsysteme (zum Beispiel PayPal), Versandhäuser und Internet-Auktionshäuser sind ebenfalls Ziel von Phishing-Attacken. Um sich wirkungsvoll gegen Phishing zu schützen, ist ein Grundsatz immer zu beachten: Geben Sie niemals Ihre Passwörter für Internetanwendungen (zum Beispiel Online-Banking, Amazon, Ebay etc.) an Dritte weiter.

Wie sollten Sie sich verhalten, um Phishing-Attacken keine Chance zu geben?

 

  • Pflegen Sie Ihre Software und Ihren Browser regelmäßig mit aktuellen Updates. Als Hilfestellung bieten wir Ihnen den VR-ComputerCheck.
  • Überprüfen Sie vor Eingabe von persönlichen Daten, ob die Seite ausreichend gesichert ist. Die URL sollte mit "https://" und nicht nur mit "http://" beginnen.
  • Vermeiden Sie das Anklicken von Links in Ihren E-Mails, um zur gewünschten Webseite zu gelangen. Gewöhnen Sie sich an, die URL zu kopieren und in die Statuszeile Ihres Browsers einzugeben.
  • Öffnen Sie keine E-Mails von unbekannten Absendern. Klicken Sie niemals auf Links, die in solchen Mails angeboten werden.
  • Banken oder entsprechende Institute fordern Sie niemals auf, Ihre Daten preiszugeben. Wenn Sie sich unsicher sind, rufen Sie die Institution an und vergewissern sich, ob eine entsprechende Mail tatsächlich von dieser Institution stammt.
  • Halten Sie Ihre Anti-Viren-Programme und Ihre Firewall immer auf dem neuesten Stand.
Wie können Sie Phishing-Mails erkennen?

Phishing-Mails gibt es in vielen Varianten. Eins haben sie aber alle gemeinsam: Sie nutzen Vorwände und gefälschte Absenderadressen, Webseiten und Eingabemasken, die beispielsweise einer Banking-Anwendung täuschend ähnlich sehen. Hier einige Beispiele für Vorwände, die oft in Phishing-Mails auftauchen:

  • Software oder Bankdaten sollen aktualisiert werden.
  • Phishing-Mails warnen selbst vor Phishing-Mails.
  • Sie erhalten eine Mahnung zum Beispiel für Ihre Telefon- oder GEZ-Rechnung.
  • Ihre Kreditkarte oder VR-BankCard sei abgelaufen.
  • Sie sollen Ihr Passwort erneuern.
  • Sie sollen Daten für Umfragen oder Gewinnspiele bestätigen.

Außerdem erkennen Sie viele Phishing-Mails daran, dass sie verhältnismäßig viele Rechtschreib- und Grammatikfehler enthalten. Seien Sie deshalb vorsichtig, wenn Sie in einer geschäftlichen E-Mail über schlechtes Deutsch stolpern.

VR-NetWorld Software

Wo erhalte ich die VR-Networld-Software?

Die VR-Networld Software können Sie direkt auf unserer Homepage downloaden.

Unter folgenden Link erhalten Sie alle Informationen, Handbücher und die Software zum Download.

Was muss ich tun um meine VR-Networld-Software zu aktivieren?
  • Zur dauerhaften Nutzung der Software ist ein individueller Lizenzcode notwendig, den Sie nach Abschluss ein Lizenz- und Pflegevereinbarung von unserer Bank erhalten.
  • Bitte setzen Sie sich unter 09951 950-0 mit uns in Verbindung. Gerne lassen wir Ihnen eine Lizenz- und Pflegevereinbarung zukommen.
Was bedeutet FinTS?

Im Jahr 2002 ist HBCI im "Financial Transaction Service" (FinTS) aufgegangen. Dieser Standard bietet gegenüber den HBCI-Vorgängern zusätzliche Möglichkeiten: Online-Überweisungen können seitdem nicht nur mit der elektronischen Signatur, sondern auch mit dem Sicherheitsverfahren PIN/TAN beauftragt werden. Das HBCI wurde jedoch technisch nachgerüstet und ist seit geraumer Zeit ebenfalls PIN/TAN-fähig.

Wie funktioniert so eine Überweisung mit FinTS?

Wenn der Nutzer mit dem Banking-Programm eine Überweisung an seine Bank sendet, schickt er ihr zeitgleich mit dem Auftrag einen digitalen Schlüssel. Das ist eine Zahlenkolonne, die nur die Bank entschlüsseln kann. Auch die Bank sendet während des Banking-Dialogs dem Kunden einen Schlüssel, so dass sich beide Partner gegenseitig als vertrauenswürdig authentifizieren. Erst wenn dies gewährleistet ist, wird der Auftrag ausgeführt.

Wie sieht dieser digitale Schlüssel aus bzw. wo ist er gespeichert?

Bei Ihnen ist der Schlüssel zur Authentifizierung entweder in einer Datei oder auf einer Chipkarte, der VR-NetWorld-Card, gespeichert.

Was ist die VR-NetWorld-Card?

Die VR-NetWorld-Card ähnelt optisch der VR-BankCard, hat allerdings eine ganz andere Funktion. Im Chip dieser Karte ist die Signatur gespeichert, die für die Verschlüsselung der Kommunikation zwischen dem PC des Kunden und dem Rechner der Bank notwendig ist. Da die wenigsten Computer ein entsprechendes Laufwerk haben, ist für die Benutzung der Banking-Software ein Kartenlesegerät notwendig.

Staatliche Förderung

Riester und Wohnriester

Für wen ist die Riester-Rentenversicherung besonders geeignet?

Durch die Riester-Zulagen und Steuervorteile ist die Riester-Rentenversicherung vor allem für Familien mit Kindern, junge Menschen sowie Personen mit niedrigem Einkommen und geringfügig Beschäftigte attraktiv.

 

Wie erhalte ich die staatliche Förderung?

Um die staatliche Förderung zu erhalten, müssen Sie den ausgefüllten "Antrag auf Altersvorsorgezulage" innerhalb einer Frist von zwei Jahren bei Ihrem Riester-Anbieter einreichen. Damit bevollmächtigen Sie ihn, die Fördergelder jährlich für Sie bei der "Zentralen Zulagenstelle für Altersvermögen" (ZfA) zu beantragen. Die Vollmacht gilt bis auf Widerruf und muss bei Änderung der persönlichen Lebensumstände angepasst werden.
Ihr Riester-Anbieter leitet Ihre Daten an die Zulagenstelle (ZfA) weiter, die die Höhe der Zulagen ermittelt. Diese werden anschließend Ihrem Vertrag gutgeschrieben.

Gleichzeitig können Sie die Aufwendungen für die Riester-Vorsorge (Eigenbeitrag plus Zulagen) bis 2.100 Euro pro Jahr in Ihrer Einkommensteuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das Finanzamt prüft im Rahmen der Einkommensteuerveranlagung, ob der steuerliche Vorteil oder die Zulage für Sie die günstigere Variante ist. Ist die Steuerersparnis höher als die Zulage, wird der Differenzbetrag gutgeschrieben. So sparen Sie eventuell zusätzlich Steuern.

Wer ist für die Riester-Zulage berechtigt?

"Riestern" kann jeder, der in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert ist. Außerdem sind auch Beamte und Landwirte Riester-Zulage berechtigt. Auch nichterwerbstätige Eltern in der Phase der Kindererziehung können von der Förderung profitieren.

Darüber hinaus haben folgende Personen Anspruch auf Riester-Zulage:

  • geringfügig Beschäftigte, die in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen,
  • Bezieher von Arbeitslosengeld,
  • Eltern während der dreijährigen gesetzlichen Erziehungszeit,
  • pflichtversicherte Landwirte,
  • nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen, die der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung unterliegen und
  • pflichtversicherte Selbstständige.

Wichtige Ausnahmen sind:

  • Arbeitnehmer und Selbstständige, die nicht gesetzlich rentenversichert und/oder Mitglied einer berufsständischen Versorgungseinrichtung sind (zum Beispiel Architekten, Ärzte und Rechtsanwälte).
  • Geringfügig Beschäftigte, die keine Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung abführen.

Bei Verheirateten genügt es, wenn ein Partner die Voraussetzungen erfüllt. Der andere Partner erhält für seinen eigenen Riester-Vertrag Zulagen, sofern er mindestens 60 Euro im Jahr als Beitrag leistet.

Was passiert mit der Wohnriester-Förderung, wenn ich meine Immobilie verkaufe?

Die Riester-Förderung (gewährte Riester-Zulagen und Steuervorteile) bleibt Ihnen unter folgender Voraussetzung erhalten:  Wenn Sie den Betrag innerhalb von zwei Jahren vor und von fünf Jahren nach Ablauf des Jahres, in dem das Wohneigentum letztmals selbst genutzt wurde, auf eine andere förderfähige Immobilie übertragen. Alternativ können Sie auch den Betrag des Wohnförderkontos innerhalb eines Jahres in einen anderen Riester-Vertrag einzahlen.

Muss ich bei Wohn-Riester Steuern zahlen?

Alle Rentenformen (zum Beispiel gesetzliche Rente, Riester-Geldrente) sind ab Beginn der Auszahlungsphase steuerpflichtig. Bei Wohn-Riester sind die geförderten Altersvorsorge-Beiträge durch die gewählten Zulagen und eine eventuelle Steuerersparnis in der Spar- und Darlehensphase steuerfrei gestellt. Als Besteuerungsgrundlage wird ein Wohnförderkonto gebildet. Dieses wird jährlich um eine "fiktive Wertsteigerung" von 2 Prozent bis zu Beginn der Auszahlphase erhöht. Der Saldo ist dann Grundlage für die nachgelagerte Besteuerung mit dem persönlichen Steuersatz und dient so der Gleichstellung von Geld- und Wohn-Riester-Verträgen.
Nachgelagerte Besteuerung bei Wohn-Riester heißt: Bereits heute profitieren und erst später Steuern zahlen. Wohneigentum ist die einzige Altersvorsorge, die bereits vor Rentenantritt erlebbar ist. Jede andere Rentenform, wie zum Beispiel die gesetzliche Rente oder Riester-Geldrente, sind erst bei Rentenantritt nutzbar.

Vermögenswirksame Leistungen (VL)

Wer bekommt VL?

Grundsätzlich kann jeder Arbeitnehmer mit vermögenswirksamen Leistungen sparen. Details sind in dem für Sie gültigen Tarifvertrag festgelegt.
Sobald Sie einen Vertrag fürs VL-Sparen bei Ihrer VR-Bank Landau eG abgeschlossen haben, geht eine Durchschrift an Ihren Arbeitgeber. Der überweist dann die monatliche Sparrate direkt auf das Konto des Sparvertrags.

Wie hoch sind meine VL?

Die Höhe der VL wird meist in dem für Sie gültigen Tarifvertrag festgelegt. Erfragen können Sie das auch bei Ihrer Personalabteilung oder beim Betriebsrat.

Kann ich meine VL auch aufstocken?

Sie können von Ihrem Nettolohn zusätzlich in Ihre VL-Verträge einzahlen. Das lohnt sich insbesondere, um die staatliche Förderung voll auszuschöpfen.

Muss ich die Arbeitnehmersparzulage beantragen?

Jedes Jahr müssen Sie die Arbeitnehmersparzulage mit Ihrer Steuererklärung beantragen. Das Finanzamt zahlt die Fördersumme am Ende der siebenjährigen Sperrfrist in den Vertrag ein.

Wann kann ich über mein Gespartes verfügen?

Wenn Sie sich für Fondssparen entscheiden, dann zahlen Sie sechs Jahre lang in Ihren Vertrag ein. Der Vertrag ruht danach bis zum Ende des Kalenderjahres. Dann können Sie über die gesamte Summe verfügen.

Wenn Sie Ihre VL in einem Bausparvertrag sparen, dann zahlen Sie sieben Jahre lang ein. Danach können Sie sich Ihr angespartes Kapital auszahlen lassen.

Wie erhalte ich die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage wird nicht jährlich ausgezahlt. Erst nach Ablauf einer Bindungsfrist von sieben Jahren zahlt der Staat die Zulage in den Vertrag ein, in den auch die vermögenswirksamen Leistungen eingehen. Nach Ablauf der Bindungsfrist können Sie frei entscheiden, wie Sie das angesammelte Kapital verwenden. Sie haben zudem die Möglichkeit, vom eigenen Gehalt bis maximal 400 Euro pro Jahr direkt vom Arbeitgeber in einen Fondssparvertrag überweisen zu lassen, zum Beispiel in einen Aktienfonds der Union Investment. So profitieren Sie von der Arbeitnehmersparzulage gleich zweifach.

Wie beantrage ich die Arbeitnehmersparzulage?

Die Arbeitnehmersparzulage für Bausparen beantragen Sie im Rahmen der Steuererklärung. Sie erhalten von der Bausparkasse Schwäbisch Hall eine Bescheinigung, die Sie Ihrer Steuererklärung beilegen. Der Antrag muss bis zum Ende des zweiten Kalenderjahres, das auf das jeweilige Sparjahr folgt, gestellt werden.

Wohnungsbauprämie

Wer erhält die Wohnungsbauprämie?

Die Wohnungsbauprämie erhalten natürliche Personen, die …

  • in einen Bausparvertrag jährlich mindestens 50 Euro einzahlen (auch als Einmalzahlung möglich),
  • mindestens 16 Jahre alt sind (für Vollwaisen gibt es keine Altersgrenze), auch Schüler,
  • unbeschränkt einkommensteuerpflichtig sind (Wohnsitz oder gewöhnlicher Aufenthalt im Inland), und
  • deren zu versteuerndes Einkommen bestimmte Einkommensgrenzen nicht übersteigt.

 

Wie beantrage ich die Wohnungsbauprämie?

Ihren Antrag auf Wohnungsbauprämie erhalten Sie mit den Unterlagen zum Jahreskontoauszug von Schwäbisch Hall. Den vollständig ausgefüllten Antrag geben Sie bei Ihrer VR-Bank Landau eG ab. Das zuständige Finanzamt prüft und entscheidet, ob Sie die Wohnungsbauprämie erhalten.

SEPA
Wieso wurde SEPA eingeführt?

Ziel ist, die bargeldlosen Zahlungen innerhalb der Teilnehmerländer so zu standardisieren, dass es für die Bankkunden keine Unterschiede mehr zwischen nationalen und grenzüberschreitenden Zahlungen gibt. SEPA ist die Abkürzung für "Single Euro Payments Area", den einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum. Dieser besteht aus 32 europäischen Ländern. Seit 2014 ist SEPA verpflichtend für Teilnehmer am Zahlungsverkehr.

Welche Neuerungen bringt SEPA?

Im Euro-Zahlungsverkehrsraum wird es einheitliche Standards und Regelungen für Überweisungen, Lastschriften sowie Kartenzahlungen zum Bezahlen mit der Einheitswährung Euro für Europa geben. Basis der neuen Regelungen ist die Verwendung der internationalen Bankkontonummer (IBAN) und der internationalen Bankleitzahl (BIC).

Wo erhält man IBAN und BIC für das eigene Konto?

IBAN und den BIC finden Sie auf dem Kontoauszug oder der Rückseite Ihrer VR-BankCard.

Alternativ können Sie die IBAN auch berechnen.

Wie kommt man an die IBAN und den BIC des Zahlungsempfängers?

IBAN und BIC sollten, wie bisher üblich bei Kontonummer und Bankleitzahl, Bestandteil von Rechnungen sein. Möglichweise könne diese Informationen auch den Geschäftsbriefen des Zahlungsempfängers beinhalten. Wenn Sie mit einer Zahlungsverkehrssoftware (wie z. B. VR-NetWorld Software oder Profi cash) arbeiten, kann das Programm die Kontonummer und Bankleitzahl in IBAN und BIC konvertieren. Der IBAN-Rechner auf unserer Homepage errechnet aus Bankleitzahl und Kontonummer den "IBAN" und "BIC".

Was ist die Gläubiger-Identifikationsnummer?

Die Gläubiger-Identifitkationsnummer, auch Creditor Identifier (CI) genannt, ist die europaweit einheitliche Identifikationsnummer, die den Einreicher von SEPA-Lastschriften eindeutig identifiziert. Die 16-stellige alphanumerische Nummer benötigen SEPA-Lastschrifteinreicher zwingend; ohne Angabe dieser Nummer erfolgt keine Bearbeitung der eingereichten Transaktionen.

Wie kann ich die IBAN und BIC eines anderen herausfinden?

Eine Bestimmung ist mit der bisherigen Kontonummer und Bankleitzahl möglich.

Hierzu stellen wir Ihnen einen IBAN Rechner zur Verfügung.

 

Steuern
Was ist ein Freistellungsauftrag?

Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Ihre Kapitalerträge bis zu einer bestimmten Grenze, dem Steuerfreibetrag, steuerfrei. Der Steuerfreibetrag liegt bei 801 Euro bei Ledigen bzw. 1.602 Euro bei gemeinsam veranlagten Eheleuten. Das heißt, bis zu diesem Betrag müssen Sie für Ihre Gewinne keine Abgeltungssteuer abführen. Sparer mit geringeren Sparguthaben werden damit vor einer übermäßigen Besteuerung bewahrt.

Um diese Steuerbefreiung zu erhalten, müssen Sie Ihrer Bank einen Freistellungsauftrag erteilen. Liegt der Bank kein Freistellungsauftrag vor, muss sie per Gesetz automatisch 25 Prozent Abgeltungssteuer auf alle Kapitalerträge an das Finanzamt abführen. Ausgeschlossen hiervon sind Wohn-Riester-Bausparverträge.

Der Steuerfreibetrag kann auch auf mehrere Konten und Geldanlagen verteilt werden. Sind die Konten bzw. Geldanlagen auf mehrere Institute verteilt, müssen Sie jedem dieser Institute einen gesonderten Freistellungsauftrag erteilen. Die Summe aller erteilten Freistellungsaufträge ist auf den Steuerfreibetrag begrenzt.

Ihre Freistellungsaufträge (auch diese bei der Bausparkasse Schwäbisch Hall oder Union Investment) können Sie direkt im Online-Banking einsehen und verwalten.

Wo kann ich meinen Freistellungsauftrag ändern?

Um Ihren Freistellungsauftrag zu ändern, bieten wir Ihnen zwei Möglichkeiten:

  • Papierlose Änderung im Online-Banking

Ändern Sie Ihren Freistellungsauftrag ganz bequem im Online-Banking. Die Übersicht über Ihre Freistellungsaufträge bei uns und unseren Partnern finden Sie unter dem Reiter "Service".

  • Papierhafte Änderung über Formulare

Wir haben Ihnen Formulare zum Download unten angehängt. Füllen Sie diese einfach aus und senden Sie sie an uns zurück.

 

Wir empfehlen Ihnen Ihren Freistellungsauftrag mit Ihrem persönlichen Berater zu besprechen.

Wo kann ich meine Steuer-Identifikationsnummer mitteilen?

Sie können uns Ihre Steuer-Identifikationssnummer einfach online mitteilen. Benutzen Sie dafür das Online-Formular.

Worauf fällt die Abgeltungssteuer an?

Private Kapital-Erträge wie Zinsen, Dividenden, Veräußerungs-Gewinne oder Erträge aus Termingeschäften unterliegen einem einheitlichen Steuerabzug von 25 Prozent (zuzüglich Solidaritäts-Zuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer). Dieser Steuerabzug entfaltet grundsätzlich abgeltende Wirkung, d. h. diese Kapital-Erträge müssen nicht mehr in der Steuererklärung angegeben werden.

Was geschieht mit nicht verrechneten Verlusten am Jahresende?

Ergeben sich am Ende des Kalenderjahres nach Abschluss der unterjährigen Verrechnungen per Saldo Verluste, so werden diese automatisch von der Bank ins folgende Kalenderjahr vorgetragen oder aber – auf Ihren Antrag – bescheinigt (beachten Sie dabei bitte, dass die Bank hierzu bis spätestens 15.12. des laufenden Jahres Ihre Anweisung benötigt).

Welche Bescheinigungen stellt die Bank auf Ihren Wunsch aus?

Über den Steuerabzug erhalten Sie auf Wunsch eine Steuerbescheinigung und eine detaillierte Erträgnis-Aufstellung. Hierdurch können Sie den Steuer-Einbehalt dem Grunde und der Höhe nach überprüfen – ggf. auch im Rahmen einer Veranlagung.

Die Anforderung von Bescheinigungen sind kostenpflichtig!

Wie wird die Kirchensteuer abgeführt?

Die nachfolgenden Ausführungen sind für Sie nur interessant, wenn Sie kirchensteuerpflichtig (Mitglied einer Kirchensteuer erhebenden Religionsgemeinschaft) sind. Seit 2015 greift das automatisierte Kirchensteuerverfahren. Ihre VR-Bank Landau eG führt die anfallende Kirchensteuer auf die Kapitalerträge zusammen mit der Kapitalertragsteuer automatisch an das Finanzamt ab. Dazu rufen die Banken einmal jährlich das sogenannte Kirchensteuerabzugsmerkmal (KiSTAM) beim Bundeszentralamt für Steuern (BZSt) ab. Wenn Sie allerdings beim BZSt einen Sperrvermerk beantragt haben, erhält die Bank auf ihre Abfrage nur einen neutralen Nullwert vom BZSt. In diesem Fall müssen Sie die auf die abgeführte Kapitalertragsteuer noch anfallenden Kirchensteuerbeträge gegenüber Ihrem Wohnsitzfinanzamt deklarieren. Wichtig: Wenn keine Kapitalertragsteuer anfällt – zum Beispiel bei ausreichendem Freistellungsauftrag oder NV-Bescheinigung – fällt auch keine Kirchensteuer an.

VR-Banking App
Welche Voraussetzungen sind nötig, um die App nutzen zu können?

Folgende Voraussetzungen sind für die Nutzung der VR-Banking App nötig:

  • Freischaltung für das Online-Banking
  • Download der VR-Banking App auf ein kompatibles Gerät
Auf welches Gerät kann ich die VR-Banking App laden?

Da sich die Kompatibilität mit jedem Update ändern kann, verweisen wir Sie für aktuelle Informationen direkt auf die Seite der VR-Banking App.

Hier finden Sie unter dem Punkt "Gibt es gerätespezifische Einschränkungen für die Installation von VR-Banking?" alle Informationen.

Wieso kann ich mobileTAN beim Banking über die App auf meinem Smartphone nicht nutzen?

Das besondere Sicherheitsmerkmal des mobileTAN-Sicherheitsverfahren besteht darin, dass Transaktionsnummern (TAN) über einen zweiten Kanal, das Handy oder Smartphone, bereitgestellt werden. Dies wäre im Falle Ihrer App aktuell nicht gewährleistet. So entstünde eine vermeidbare Sicherheitslücke. Für Transaktionen auf der App stehen Ihnen andere TAN-Verfahren zur Verfügung.  

Beim Banking über die App auf Ihrem Tablet-PC können Sie mobileTAN nutzen, da die Kanaltrennung gegeben ist.  

Kann ich die App auch für andere Banken nutzen?

Ja. Mit der Funktion „Multibankenfähigkeit“ für iPhone, iPod, iPad, Android und BlackBerry können Sie die App auch nutzen, wenn Ihre Bank nicht im Geschäftsgebiet der Fiducia ist. Ihre Bank wird dann per HBCI hinzugefügt. Sie können beispielsweise Kontosalden abrufen oder Transaktionen durchführen.

Welche Berechtigungen benötigt die App VR-Banking auf Android-Geräten?

Standort
Die Banking-App VR-Banking beinhaltet einen Geldautomaten- und Filialfinder. Um hiermit schnell einen Geldautomaten bzw. eine Filiale in Ihrer direkten Nähe zu finden, wird der aktuelle Standort des Gerätes verwendet.

Fotos / Medien / Dateien

Bei Nutzung des VR-ProfiBrokers in der App werden ggf. Inhalte in PDF-Form auf dem Speicher Ihres mobilen Gerätes abgelegt.

Kamera / Mikrofon
Die Berechtigung "Bilder und Videos aufnehmen" wird für die Funktion GiroCode benötigt. Hierbei wird mithilfe der Smartphone- oder Tablet-Kamera ein zweidimensionaler Code abgescannt, mithilfe dessen eine vorausgefüllte Überweisungsmaske bereitgestellt werden kann.

Sonstige
Für das Abrufen der Kontoinformationen und -umsätze wird der Zugriff auf Netzwerkverbindungen benötigt.

Mithilfe der Smartphone-Vibration kann Ihnen ein physisches Feedback beispielsweise bei der Erkennung eines GiroCodes geliefert werden.

Da die Banking-App VR-Banking im Geldautomatenfinder Google Maps zur Kartendarstellung einbindet, werden die Google-Servicekonfigurationen ausgelesen. Diese werden zur Nutzung aller Google-In-App-Angebote benötigt.

Ich habe noch mehr Fragen zur VR-Banking App

Alle Informationen über die VR-Banking App finden Sie auf einer separaten Seite.

Wir leiten Sie direkt an die Homepage der VR-Banking App weiter.

VR-mobileCash
Mit welchen Smartphones funktioniert VR-mobileCash?

Geld abheben ohne Karte mit VR-mobileCash funktioniert auf Android Phone ab Version 2.2 und iPhone ab iOS 7.0.

Ich habe mein Smartphone gewechselt bzw. auf Werkseinstellungen zurückgesetzt. Was muss ich bzgl. VR-mobileCash tun?

Bitte registrieren Sie die VR-Banking App erneut. Nach Eingabe des Freischaltcodes ist Geld abheben ohne Karte wieder möglich. Die mPIN (mobile PIN) behält weiterhin ihre Gültigkeit.

Kann ich die mPIN (mobile PIN) ändern?

Eine Änderung der mPIN ist nicht möglich.

Wie kann ich erkennen, dass der Geldautomat über die Funktion "Mobile Auszahlung" verfügt?

Über die Geldautomaten-Suche in der VR-Banking App können Sie auch die Geldautomaten mit der Funktion "Mobile Auszahlung" finden. Diese sind im Suchergebnis entsprechend gekennzeichnet. Am Geldautomaten selbst erkennen Sie diese Funktion, wenn Sie die "Mobile Auszahlung" durch Tippen auf die Schaltfläche aufrufen können.

Kann ich als minderjähriger Kunde auch VR-mobileCash nutzen?

Minderjährige benötigen für die Registrierung zu VR-mobileCash die Zustimmung ihrer Erziehungsberechtigten bzw. gesetzlichen Vertreter. Im Online-Banking im Bereich "Banking > Service > Weitere Services > Mobile Auszahlung" finden Sie das PDF "Zustimmungserklärung Minderjährige Mobile Auszahlung". Bitte laden Sie dieses PDF herunter und geben dieses ausgefüllt mit der Unterschrift Ihrer Erziehungsberechtigten bzw. gesetzlichen Vertreter in Ihrer VR-Bank Landau eG ab. Nach erfolgreicher Freischaltung durch Ihren Bankberater können Sie sich registrieren, wie im Reiter "So schalten Sie sich frei" beschrieben.

Wertpapiere

Depot und Brokerage

Welche Kosten sind mit einem Depot verbunden?

Je nach Depot zahlen Sie unabhängig von Gebühren für den Wertpapierhandel Depotgebühren für den Verwaltungsaufwand. Für jede Order müssen Sie zudem Transaktionskosten bezahlen. Bei Investmentfonds zahlen Sie eventuell noch einen Ausgabeaufschlag. Detaillierte Informationen können Sie auch bei Ihrem Berater in der VR-Bank Landau eG erfragen.

Investmentfonds

Was bedeutet "thesaurierend" und "ausschüttend"?

Man unterscheidet thesaurierende Fonds und ausschüttende Fonds. Bei ausschüttenden Fonds werden die Erträge als Dividende an den Anleger ausgezahlt, in der Regel auf ein separat angegebenes Konto. Die Erträge thesaurierender Fonds werden hingegen direkt wieder im Fonds angelegt.

Wann gibt es beim Fondssparen staatliche Förderungen (außerhalb der Altersvorsorge)?

Beim Fondssparen können Sie von der Arbeitnehmersparzulage bei vermögenswirksamen Leistungen (VL) und von der Riester-Zulage profitieren. Union Investment bietet Ihnen verschiedene Aktienfonds, in die Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen einzahlen können und bei denen sie bei Berechtigung die Arbeitnehmersparzulage erhalten können (es gelten Einkommensgrenzen). Sollten Sie nicht förderberechtigt sein oder wollen Sie auf die staatliche Förderung verzichten, können Sie Ihre vermögenswirksamen Leistungen in weiteren Fonds von Union Investment anlegen. Die Arbeitnehmersparzulage auf vermögenswirksame Leistungen erhalten Sie, wenn Sie die Einkommensgrenzen von 20.000 Euro (Ledige) bzw. 40.000 Euro (Verheiratete) nicht überschreiten. Um die volle staatliche Förderung auszuschöpfen, müssen Sie nur 34 Euro im Monat einzahlen.

Wann kann ich über mein Guthaben aus einem VL-Vertrag verfügen?

Die Vertragslaufzeit für vermögenswirksame Leistungen (VL) ist sieben Jahre. Davon zahlen Sie Ihre Sparbeiträge sechs Jahre lang in den VL-Vertrag ein. Im Anschluss an die sechs Jahre ruht der Vertrag bis zum Ende des laufenden Jahres. Am nächsten 1. des darauffolgenden Jahres können Sie frei über Ihr Guthaben verfügen und entscheiden, ob Sie den angesparten Betrag weiterhin an Kapitalmärkten investieren wollen oder ihn für eine private Anschaffung einsetzen möchten.

Aktien

Wie kann ich Aktien erwerben?

Aktien werden sowohl an der Börse als auch außerbörslich gehandelt. Da sie keine feste Laufzeit haben, können Sie Aktien jederzeit kaufen und wieder verkaufen. Der Kurs wird durch Angebot und Nachfrage gebildet.

Wenn Sie gerne Aktien kaufen möchten, lassen Sie sich vorab ausführlich durch Ihren Berater darüber informieren.

Welche Aktien gibt es?

Man unterscheidet Aktien nach der Beteiligung am Grundkapital, der Form der Übertragung und dem Umfang der verbrieften Rechte. Am häufigsten geben Unternehmen Stammaktien aus. Damit verbunden sind folgende Grundrechte:

  • Teilnahme an der Hauptversammlung
  • Stimmrecht in der Hauptversammlung
  • Recht auf Anteil am Unternehmensgewinn
  • Bezugsrecht bei der Ausgabe junger Aktien.

Bei Vorzugsaktien entfällt in der Regel das Stimmrecht. Im Gegenzug erwerben Sie als Anleger bestimmte Vorzüge, zum Beispiel eine höhere Dividende.

Welche Kosten entstehen beim Aktienhandel?
  • Ggf. Kosten für ein Wertpapierdepot: Um Aktien kaufen und verkaufen zu können, benötigen Sie ein Wertpapierdepot, das je nach Kreditinstitut mit Kosten verbunden ist.
  • Transaktionskosten: Bei jedem Kauf und Verkauf fallen prozentual Transaktionskosten an. Für Kleinaufträge gibt es hier in der Regel eine Mindestgebühr.
  • Ggf. Maklercourtage und börsenplatzabhängige Entgelte.

Grundsätzlich sollten Sie beachten, wie oft und in welcher Höhe Sie mit Aktien handeln. Wenn Sie wenig handeln, sollten Sie Wert auf geringe Depotkosten legen. Handeln Sie viel, sollten Sie vor allem die Transaktionskosten im Blick behalten. Hier können sich auch kleine Beträge summieren.

Muss ich bei Aktien Steuern zahlen?

Zins- und Dividendenerträge unterliegen als "Einkünfte aus Kapitalvermögen" der Einkommensteuer. Da die Abgeltungssteuer (PDF) nicht nur Kapitalerträge, sondern auch Veräußerungsgewinne umfasst, sollten Sie bei einer Geldanlage in Aktien Ihrem Kreditinstitut einen Freistellungsauftrag erteilen. Den Freistellungsauftrag können Sie maximal bis zur Höhe des Sparer-Pauschbetrags stellen (801 Euro Ledige / 1.602 Euro Verheiratete).

Anleihen

Wie werden Anleihen gehandelt?

Anleihen werden in der Regel direkt an der Börse gehandelt. Sie können diese auch während ihrer Laufzeit an der Börse kaufen oder verkaufen.

Wie viel Steuern muss ich bei Anleihen zahlen?

Sofern Sie über dem Sparerpauschbetrag von 801 Euro für Ledige und 1.602 Euro für Verheiratete liegen oder keinen Freistellungsauftrag gestellt haben, unterliegen die Zinszahlungen und Veräußerungsgewinne der Abgeltungssteuer (25 Prozent) zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.

Zertifikate

Was ist bei der Geldanlage in Zertifikate zu beachten?

Bei einer Geldanlage in Zertifikate erhalten Sie in der Regel keine feste Verzinsung, sondern haben am Erfolg bzw. Misserfolg des Börsengeschäfts teil. Zertifikate bieten Ihnen die Möglichkeit, Anlagestrategien zu nutzen, die für Sie als Privatanleger sonst gar nicht oder nur mit hohem Aufwand möglich wären. Außerdem können Sie schon mit geringem Kapitaleinsatz partizipieren.

Wie finde ich das für mich passende Zertifikat?

Welches Zertifikat für Ihre Geldanlage geeignet ist, hängt von Ihrer persönlichen Risikoneigung ab. Informationen über die konjunkturelle Entwicklung in Europa, den USA und den Emerging Markets finden Sie in Bielmeiers Blog. Stefan Bielmeier bewertet als Chefvolkswirt und Bereichsleiter Research der DZ BANK die Trends an den internationalen Finanzmärkten und bezieht Stellung zu Politik und Wirtschaftspolitik. Nutzen Sie auch die Kommentarfunktion zum Meinungsaustausch, für Fragen und Anregungen.

Wo werden Zertifikate gehandelt?

Die meisten Zertifikate werden an der Frankfurter Börse (Scoach) und der Stuttgarter Börse (Euwax) gehandelt. Sie können Zertifikate aber auch außerbörslich direkt beim Emittenten erwerben.

Mit welchen Kosten muss ich bei Zertifikaten rechnen?
  • Wertpapierdepot: Um Zertifikate zu erwerben, benötigen Sie ein Wertpapierdepot, die Kosten für ein Wertpapierdepot können Sie bei ihrem Berater erfragen.
  • Transaktionsgebühren: Kaufen Sie Zertifikate an der Börse, werden Ihnen beim Kauf und beim Verkauf Transaktionsgebühren berechnet.
  • Ggf. Ausgabe-Aufschlag: Beim außerbörslichen Erwerb über den Emittenten kann Ihnen ein Ausgabe-Aufschlag berechnet werden.
  • Ggf. Verwaltungskosten: Bei Zertifikaten mit unbestimmter Laufzeit müssen Sie noch mit eventuellen Verwaltungskosten rechnen.
  • Ggf. Spread: Wenn Sie ein Zertifikat während der Laufzeit erwerben, bezahlen Sie die Differenz zwischen Geld- und Briefkurs (An- und Verkaufskurs), den so genannten Spread. Je komplexer und risikoreicher ein Zertifikat ist, desto höher fällt der Spread aus.

 

Wie viel Steuern muss ich bei Zertifikaten zahlen?

 

Sofern Sie über dem Sparerpauschbetrag von 801 Euro für Ledige und 1.602 Euro für Verheiratete liegen oder keinen Freistellungsauftrag gestellt haben, unterliegen Dividenden und Kursgewinne als Einkünfte aus Kapitalvermögen der Abgeltungssteuer (25 Prozent) zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer.